Adiós a las cremas ¡pólizas que rejuvenecen!

La reacción de mi clienta cuando le mostré el aumento del 40% en su póliza de Gastos Médicos: "¡Queee! ¿están diciendo que estoy vieja? ¿Que le pasa a esta mentada compañía? Ni crean que voy a permitir que me insulten así, ¿me veo vieja? ¡contéstame!, ¿me veo vieja? ¡claro que no! pero esta gente no me conoce..."

¿Saldrás de vacaciones?, ¡Pásala bien y asegurate!

Las atenciones de urgencias medicas suelen incrementarse en los días santos por turistas principalmente, ya sea producto de enfermedades como el consumo de alimentos en la vía pública o accidentes viales.

La atención médica estando de vacaciones en lugares turísticos por una enfermedad o accidente puede poner en riesgo tu viaje y afectar importantemente la economía de la familia.

Considera antes de salir de viaje protegerte contra estos riesgos con un seguro. Las opciones que tienes son variadas:

¿Cómo utilizo mis gastos médicos? 2a Parte

Comenté en la publicación pasada que el Pago Director es la forma de pago más recomendable en caso de una enfermedad o accidente pero no la única, ahora revisaremos las dos formas de pago restantes para el uso de tus gastos médicos:

2. PROGRAMACIÓN DE CIRUGÍA

3. REEMBOLSO

¿Que es programación de cirugía?

Es el servicio mediante el cual la Aseguradora ofrece el servicio de Pago Directo previo a la Intervención Quirúrgica y/o tratamiento con Hospitalización o Cirugía Ambulatoria del Titular ó dependientes.

¿Cómo utilizo mis Gastos Médicos?

Mis clientes comentan que es difícil retener tanta información al explicarles el funcionamiento de su póliza y después de algunos días se preguntan ¿cual es la mejor forma de utilizarlo?, para esto a partir de este articulo revisaremos las cláusulas de mayor consulta y dudas que se tienen como usuarios de seguros.

Una pregunta recurrente es ¿porque tengo que desembolsar de mi dinero si tengo un seguro?, y lo primero que hay que aclarar es que existen 3 formas de pago en el uso de su seguro y son:

1. Pago Directo
2. Programación de Cirugía
3. Reembolso

Hopsitales Privados, Cobran hasta la Respiración

Se han fijado que en el desglose de sus facturas de hospital  les cobran pañuelos desechables, almohadas y hasta el estacionamiento, adicional a que incrementan el valor de los servicios, medicamentos e insumos utilizados, lo que genera que la cuenta se infle descomunalmente y ni se diga si el paciente se identifica con una póliza de Seguros Médicos, los costos serán mucho mayores.

Tengamos en cuenta como usuarios de un Seguro Médico, que las Aseguradoras solicitan que se justifique el gastos de una hospitalización, por lo que requerirán: informe médico, resultado de todos los estudios, detalle de los insumos, recetas, etc. Recientemente una Aseguradora negó el pago de unos insumos y medicamento de dos casos porque los consideraba como gasto personal y fuera del cuadro de medicamentos del padecimiento y para resolverlo se le solicitó al Doctor tratante apoyara con un escrito que justificará su utilización o medicación.

Póliza de Gastos Médicos, ¿Puedo cambiar de Aseguradora?

Como asegurado tienes el derecho de cambiar de Aseguradora en cualquier momento pero no es una decisión que debes tomar a la ligera y debes cuidar algunos puntos importantes antes de tomar una decisión:

1. Preexistencias.

En el caso que hayas usado tu seguro para atender alguna enfermedad, pocas aseguradoras aceptarán respetarte la antigüedad ya que dicha enfermedad estará considerada como una preexistencia. En el caso que te acepte deberá generar un endoso (escrito de la nueva Aseguradora), donde especifique las condiciones de la aceptación de la preexistencia.

Con estos precios, ¡hasta la chacha aseguro!

"Con estos precios ¡hasta la chacha aseguro!" --fue la expresión de un cliente después de años de no tener un seguro de gastos médicos por lo excesivamente caro que se había vuelto para él. Y no es que las cosas hayan cambiado: los precios de los seguros de gastos médicos siguen subiendo por encima de la inflación, alejándose más y mas de nuestro nivel de ingresos... y encontrar formulas para bajar los precios siguen siendo las mismas: cambios de compañía, aumentos de deducible y/o coaseguro --las cuales ya había agotado con este cliente. ¿Entonces?

¡No hagas enojar a una embarazada!

En una de esas gasolinerías donde cambias vales para el cine:

--me vende dos boletos para el cine por favor

--Señora pidaselos al despachador, yo solo estoy cargando la gasolina de mi carro

--¡¡que me los vendaaaaaa... no sabe que no debe hacer enojar a una mujer embarazada!!

No hay excusa... somos corredores

25 años con su póliza de gastos médicos, los mismos que su profesión... y el año pasado la dejó cancelar por falta pago. "¡¿Queeee?!, ¿Cómo que la dejaste cancelar?" le dije estupefacto cuando me comentó que no tenía seguro. "¡Pero tienes 60 años!...y... y... ¡ERES AGENTE DE SEGUROS!"

Los 10 Mandamientos

Algunos de ustedes me han pedido consejos en cuanto al manejo de su póliza de gastos médicos, así que en este Tip veremos los 10 mandamientos para este tipo de pólizas (los originales 10 mandamientos de Moisés los puedes ver aquí)

1. No tendrás compañías "patito" delante de ti.
2. No te harás expectativas hasta arriba en los cielos ni hasta abajo debajo de la tierra, sino que conocerás bien lo que cubre y no cubre tu póliza, sus períodos de espera, así como su red de hospitales.
3. No llamarás a tu agente en vano. Ante cualquier emergencia no perderás tiempo y llamarás primero a la compañía en el teléfono que viene en tu tarjeta médica.
4. Acuérdate de tu día de pago para santificarlo (apartarlo en tu agenda).
5. Honrarás los consejos de tu agente y asistente para que te vaya bien y tu póliza sea de larga vida sobre la tierra.
6. No mataras... tu póliza individual para quedarte con una de grupo sin antes contratar una de conexión.
7. No adulterarás... los días de pago utilizando el período gracia para pagar tu póliza. Si lo haces no te atenderán en caso de siniestro sino hasta que hayas pagado.
8. No te dejarás robar por médicos fuera de la red.
9. No dirás falso testimonio en tus declaraciones o reclamaciones. De hacerlo, tu póliza puede ser cancelada.
10. No codiciarás la póliza de tu prójimo, sino que buscarás la compañía y coberturas más apropiadas para ti y tu presupuesto.

Si tienes alguna duda en cuanto estos "mandamientos" o en cuanto al manejo de tu póliza de gastos médicos, llámanos. Estamos para servirte.

Suma asegurada sin límite... ¿de vuelta?

Este tip será para contestar las inquietudes de muchos de ustedes en cuanto a la suma asegurada topada de gastos médicos:

La suma asegurada topada que viene en la póliza, ¿es por todas las enfermedades que te den? o ¿es por cada accidente o enfermedad?

En prácticamente todas las compañías, la suma asegurada que se menciona en la póliza es por cada accidente o enfermedad que te dé, es decir, cada enfermedad tiene una suma asegurada independiente. Así que si tienes una suma asegurada de 50 millones y te da un problema en los riñones, tienes 50millones para ese problema; que te da un problema en los pulmones, otros 50 millones para ese problema. Para Bupa, que es la excepción, es una única suma asegurada topada para todo accidente o enfermedad que te de, pero tiene la ventaja que se reinstala en cada renovación.

¿Qué hay con el "runrun" de que ya volvió la suma asegurada sin límite?

¿No aceptan a personas obesas?

México acaba de ganar el deshonroso primer lugar mundial en obesidad --lugar que antes ocupaba Estados Unidos (ver más). "¡Finalmente campeones mundiales en algo!" --me dice atacado de la risa un cliente. ¿Cómo logramos esta hazaña? Definitivamente el que seamos el primer consumidor mundial de refrescos tuvo algo que ver. Por lo demás, no se, a lo mejor nuestra adicción a los taquitos, las gorditas, los refrescos, los pastelillos y la vida sedentaria, contribuyeron también. Lo que si sé es que las compañías de seguros no aceptan a personas obesas en sus pólizas de gastos médicos y vida.

Duelo de Titanes

El fin de la suma asegurada sin limite en las pólizas de gastos médicos desató una guerra encarnizada entre las aseguradoras. ¡Un duelo de Titanes! Banorte, valiente, pero ingenuo, se lanzó primero al ruedo sin medir la fuerza y las armas de sus contrincantes. Agonizaba. Le siguieron Atlas, Plan Seguro y Multiva no muy bien preparadas para la ocasión. Sin embargo, nadie contaba con la astucia de GNP, Metlife, Mapfre y Axa que, por medio de un amparo, habían conseguido un escudo protector... pero que no les duraría mucho tiempo. En el inter se valieron de esa ventaja para hacer destrozos en sus contricantes. Metlife con su seguro de conexión parecía que arrasaría con todos, pero sus fuerzas no fueron suficientes. Axa con su deducible alto, golpeaba fuertemente a sus rivales. Banorte, que fue la primera mas golpeada regresó renovada y con nuevos armamentos en el ultimo round. La guerra llegó a su fin. La polvadera que levantó esta batalla ya empezaba a dispersarse. Detrás de todo ese polvo ya se alcanzaba a ver el marcador final de esta contienda, la suma asegurada con la que finalmente quedaron fue: 

Por poco se muere mi esposa

Acababan de inyectar a mi esposa un fuerte analgésico para quitarle el dolor y ayudarla a dormir durante la noche. Estaba en el Doctors Hospital. Sentada en la cama del hospital le dice a su amiga que estaba con ella: "Gaby me voy a quedar dormida porque este analgésico que me pusieron está muy fuerte", en eso, se deja caer en la cama con los ojos cerrados, pero con el azotón desconectó el cable que se usa para llamar a la enfermera y activó una pequeña alarma: bip, bip, bip, biiiiiiiiiiiiiiiiiiip. Gaby, histérica pensando que era el corazón de mi esposa que sucumbía le grita: "no te mueras, respira amiga, respira, no vayas a la luuuuz" --la carcajada de mi esposa no se dejó esperar: "jajajajajaja... ¿Cual luz?, ¡es el cable que se desconectó!" 

Pa'l pequeño Hulk que llevas dentro

Hay pólizas que las compañías de seguros deberían emitir con el siguiente anuncio en la carpeta: "favor de no abrir esta póliza si padece de afecciones cardíacas, tiene marcapasos, sufre de desmayos o es de espíritu pusilánime". Mhhhh, y creo que hasta le añadiría: "y por favor, no trate de ahorcar a su agente de seguros, el pobre no tiene nada que ver" ¿Porque? ¡porque los cambios de precios en las pólizas de gastos médicos a veces llegan del 50% o 60% con respecto al año anterior!, y como te imaginarás esto despierta al pequeño Hulk que algunos clientes llevan dentro. Por eso a los agentes a veces nos dan ganas de entregar la póliza y salir corriendo antes de que el cliente la abra... sí, tal como si fuera una bomba.

Las profecías mayas se han cumplido...

"¿Que rayos hicieron con la póliza de mi cliente?" --¡Chin!, son apenas las 8:30 de la mañana, uno acaba de llegar a la oficina todo animoso, entusiasta y superbien desayuando (por no decir que retacado) y lo reciben con "papas calientes" (problemas qué tacklear): Graciela, una de nuestros agentes estaba toda histérica porque al entregarle la renovación de gastos médicos a su cliente se dan cuenta en el acto que la suma asegurada estaba topada a 30 millones cuando el cliente la tenía sin límite. Así que, con la pena del mundo, se tuvo que regresar a la oficina a averiguar qué rayos habíamos hecho con la póliza. Ahí me tienes todo afanado investigando sin éxito con el equipo administrativo, hasta que toqué base con la compañía de seguros: ya estaban topando la suma asegurada en todas sus renovaciones. Esto fue en la primera semana de enero así que nos pescó de sorpresa a todos. Ya mas relajado y para bajar la tensión le digo: "Graciela, las profecías mayas se están cumpliendo y este es el fin del del mundo..." --ninguna sonrisa de su parte, solo una mirada de "no me simpatizas" que me atravesaba-- "...el fin del mundo de los seguros como lo habías conocido pues tus pólizas son de las primeras en sufrir los cambios de legislación que comienza en Abril para otras compañías".

Dinero de ultratumba

"Mi papa nos está pagando nuestro seguro de gastos médicos" --Su papá había muerto hace casi dos años así que cuando escuché su comentario mi pensamiento fue uno de compasión: "pobrecita, todavía no supera la muerte de su papá y cree que todavía esta vivo", pero luego, como un rayo me cayo la revelación y lo entendí todo: "¡En la torre!, era adoptada y ahora su papa biológico le está pagando su seguro". Mi cara de atónito ante la telenovela que me estaba formando en la mente no paso desapercibida por ella así que inmediatamente me dice: "no tontin, mi papa no nos está mandando dinero de ultratumba", mi respuesta: "yo nuuunca pensé eso (y era verdad), simplemente me asombro de... de... de lo previsor que fue" --claro que no le iba a decir que pensé que era adoptada!!

Los siniestros mas caros de gastos médicos

"9 millones es más que suficiente en la póliza de grupo que tenemos" Fue el comentario de un prospecto cuando le informaba que las pólizas de gastos médicos van a ser topadas a partir de Abril. Apenas le iba a rebatir su punto cuando me remata: "Además son muy raros los casos que sobrepasan los 9 millones y lo máximo que se ha pagado son 14 millones"--como diría mi esposa: "REALLY???"

"Uuuhhh... pues ¿no que muy salsa?"

"Con esa suma asegurada, mejor que me hagan la eutanasia" --Me dice refunfuñado este cliente que quería continuar con su póliza de grupo pero ahora en forma individual por su salida de la empresa. Yo todo serio, solemne y profesional le comento: "No se preocupe don Pepe, a todos nuestros clientes les aplicamos la eutanasia cuando vemos que se les va a acabar la suma asegurada, su firma en la solicitud nos lo autoriza". --me pela los ojos de espanto y casi le da un ataque al pobre. No fue sino hasta que oyó mi carcajada que se relajó al darse cuenta que era una broma. "Uuuhhh... pues ¿no que muy salsa don Pepe?".

Adiós al seguro ilimitado de GMM

"Hasta que el seguro se acabe o hasta que tu mamá se muera"--fue lo que le dijo su papa a una cliente en su adolescencia cuando le dio cáncer a su mamá y estaban apunto de acabarse la suma asegurada de 2 millones de pesos con los altos costos del tratamiento médico --¡y eso fue hace 15 años! Si eso te alarma, considera que en cuidados intensivos hay pacientes que se gastan alrededor de 300mil o 500mil pesos a la semana por lo que el seguro les dura una nada si lo tienen topado.